突发!央行突然宣布铁命令,金融“大变局”来了!

2019-01-25 08:20:08
从现在起,好好珍惜你的信用

从现在起,好好珍惜你的信用,否则能影响你的一生。于无声处听惊雷,金融行业真正的大事发生了!


  2018年12月央行的征信中心,试上线了新版征信。在这个信用共享的时代,无论是个人信用还是企业信用,它的价值无限放大。


  根据有关消息我们可以看到,2018年11月开始至今年4月属于试运行阶段,今年5月正式切换成大数据模式,开启大数据时代。


 先来看看试行个人征信报告,究竟更新了哪些信息?


  1、2年的还款记录延长到5年


  2009版的央行个人征信报告会保留前2年的还款记录,而逾期记录则保存5年。而试行新版上面,还款记录跟逾期记录一样,都统一记录查询前5年。这就意味着,以前有过不良记录的信用卡继续使用两年就行,现在则要5年。


  2、新增历史“还款金额”


  之前还款记录就1行:


  旧版本


  其中,N代表正常还款,数字1/2/3...7代表逾期程度,最高是7,也就是说,如果你有一笔逾期,会从1开始,继续不还就变为2,一直不还最终会变成7,但达到7之后就不会再提高了。但如果出现了7,银行就都很难批贷款了。


  而新版中新增一行还款金额,图中红框圈出来的是逾期或透支额:


  3、销户也有还款记录


  旧版征信记录,已销户的信用卡账户,都不会显示还款记录。而新版的销卡销户保留了销卡前的5年的还款记录。


  4、多类证件合并记录


  以往查询个人征信绝大多数人使用身份证查询。而现在还可以使用护照、军官证等有效证件查询,多账户合并,方便管理。


  5、新增反欺诈警示


  这是征信本人的警示,目的是为了防止个人信息被人盗用。虽然具体内容尚未明确记录要点,但绝对是值得肯定的变革!


  以前收入高,家里又有钱,全款房全款车,不办卡也不贷的人被金融人士看作征信小白,因为没有历史记录被认为风险客户,去贷款还有被拒的风险;现在只要结合大数据综合分析,就不一样了。


  即使没有贷过款的客户,在其他平台(芝麻分、腾讯信用等)有良好的记录,就不会被视为白户。


  所以说,未来央行接入大数据是一种不可避免的发展趋势。每一项被记录的数据都会被更细分、细化,为的只是更完整地记录每一个人的金融活动。


 个人征信还有哪几种版本,有什么区别?


  个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。


  银行版:主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。


  社会版:供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。


 征信查10次,胜过黑名单!


  个人征信报告上最后一条公共信息是“查询记录”,其作用就是记录贷款(信用卡)申请人在金融机构申请时的查询日期、查询机构和查询原因。


  什么是硬查询?


  银行定义给出的标准是“连三累六”:即一个月内连续3次,3个月内累计6次的硬查询;


  民间定义“连五累十”:1个月不超过5次,3个月不要超过10次;


  风控定义一般1月内有关贷款和信用卡查询超过3次,酌情通过,但是超过4次以上,则不予以通过贷款申请。


  为什么硬查询过多会被拒?


  征信上的查询次数并不是多多益善,查询过多,说明:


  最近你非常缺钱,找了很多金融机构,存在着较大的风险。


  你目前有可能身上有很多家贷款机构的贷款,负债高,还款风险大。


  你的征信不好,想采用“散网捕鱼”的方式,看看那家通过就去哪家


  申请多被拒绝也多,说明你的问题,而且有些问题从征信上无法看出。


  未来央行接入大数据是一种不可避免的发展趋势。每一项被记录的数据都会更加细分、细化,能够更完整地记录每一个人的金融活动。


  重塑市场,不讲信用的老赖要哭了!


  在《中国信用服务市场专题分析2017》中预计,2017年中国信用服务市场的规模将达到47.9亿元,2019年信用服务市场将突破百亿规模。


  据中国经济网报道,信而富创始人、CEO王征宇认为,伴随着百行征信的出台,不符合个人征信机构标准的企业将不得不退出金融信用市场,回到数据服务商的身份或转而进入社会信用领域。


  知名财经评论员刘晓博分析认为,信用对于公司、个人有多重要,马云的“芝麻信用”最有可能成为“信用数据寡头”,因为淘宝、天猫、支付宝里的信用数据,可能是质量最高的。获取企业、个人信用的成本越低,意味着银行的成本越低,利润越高。如果马云用这些数据开办银行,很有可能成本非常低,可以击败任何一家传统银行!


  征信的加强,正面意义是,每个人都要更加讲诚信。其结果是,全社会的交易成本将大大降低。比如未来各种交易中的“押金”会逐步消失,各种交易中介将逐步消亡、或者收费大幅降低。而整个社会,也会变得更加“风清气正”。


  不讲信用的老赖要哭了!


  以前,他们在银行失信贷不到款了,就去找网贷平台贷款。现在不行了,全面打通,一处失信,老赖将无处遁形。


  以前,他们们在北京失信了,就跑回深圳,深圳失信了,就跑回成都。现在他们走到哪里,都知道他是一个不讲信用的人。


  今天开始,请珍惜你个人的信用!


  当代商业社会,一个人身上,什么东西最重要?


  信用!


  然而,由于中国目前的征信系统还不够健全,所以还有不少人敢于明目张胆地当“老赖”。


  按照中国官方征信系统,截至2016年3月,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%,征信缺口巨大。


  未来,央行征信中心与“信联”平台再进行下数据互通,将让中国所有讲信用的老实人畅通无阻,更将让中国所有不讲信用的老赖无处遁形!


  对于整个行业而言,“信联”有利于提高行业风险防控水平,防范系统性金融风险,打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象,有效避免平台间“共债”发生;


  对于投资人来说,也意味着可以更加放心地进行投资,只有良性循环,互联网金融才能持续健康发展。


  普通老百姓应该认识到:信用将成为比钱都更值钱的财富,信用其实就等于你的商业生命!


  马云曾说过“让信用等于财富,让讲信用的人先富起来”,这个梦想或要实现了。


  从今天开始,请珍惜你个人的信用!珍惜别人给的每一次信任,因为信用社会,有时候机会只有一次!

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